1. Objeto

Los presentes Términos y Condiciones (en adelante, los «Términos») regulan el acceso y uso del sitio web y los canales digitales de FinanFlex S.A.S. (en adelante, «FinanFlex»), así como las condiciones bajo las cuales FinanFlex ofrece y otorga créditos por libranza a docentes, pensionados y empleados del sector formal en Colombia.

2. Aceptación

El acceso y uso del sitio web, así como la presentación de cualquier solicitud de crédito a través de los canales digitales de FinanFlex, implica la aceptación plena, expresa y sin reservas de estos Términos por parte del usuario (en adelante, el «Usuario» o el «Cliente»). Si el Usuario no está de acuerdo con la totalidad de estos Términos, deberá abstenerse de utilizar el sitio web o de continuar con cualquier solicitud de crédito.

El tratamiento de los datos personales del Usuario se rige por la Política de Privacidad y Tratamiento de Datos Personales de FinanFlex, la cual hace parte integral de estos Términos y puede consultarse en el sitio web.

3. Descripción del Servicio

FinanFlex es una plataforma fintech que facilita el acceso a créditos bajo la modalidad de libranza, es decir, créditos cuya cuota es descontada directamente de la nómina, mesada pensional o pago periódico del Cliente, previa autorización del descuento por parte del pagador correspondiente. FinanFlex actúa dentro del marco de un Patrimonio Autónomo constituido con una sociedad fiduciaria vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, al cual se ceden los pagarés desmaterializados que instrumentan los créditos otorgados.

FinanFlex no es un establecimiento bancario ni una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia como entidad de crédito; opera como originador y gestor de cartera de libranza dentro del marco legal vigente aplicable a esta actividad.

4. Requisitos y Elegibilidad

Para acceder a los créditos ofrecidos por FinanFlex, el Usuario deberá cumplir, entre otros, con los siguientes requisitos:

• Ser mayor de edad y contar con plena capacidad legal para contratar.
• Ser docente, pensionado o empleado formal vinculado a una entidad pagadora que cuente con convenio o acuerdo de descuento por nómina con FinanFlex.
• Contar con capacidad de pago suficiente, de acuerdo con las políticas de crédito internas de FinanFlex.
• Suministrar información veraz, completa y actualizada, y autorizar la consulta de su información en centrales de riesgo crediticio.
• Aceptar el uso de firma electrónica/biométrica para la suscripción de los documentos contractuales.

El cumplimiento de los requisitos anteriores no implica la aprobación automática del crédito. FinanFlex se reserva el derecho de aprobar, negar o condicionar cualquier solicitud, conforme a sus políticas internas de riesgo, sin obligación de motivar dicha decisión frente al solicitante, salvo cuando la ley exija lo contrario.

5. Proceso de Solicitud, Aprobación y Desembolso

• El Usuario diligencia la solicitud de crédito a través del sitio web o canal digital dispuesto por FinanFlex, suministrando la información y documentos requeridos.
• FinanFlex valida la información suministrada, incluyendo consultas en centrales de riesgo y validaciones de identidad.
• En caso de aprobación, FinanFlex pone a disposición del Usuario las condiciones financieras del crédito (monto, plazo, tasa de interés, cuota y demás costos asociados) para su revisión y aceptación.
• El Usuario formaliza el crédito mediante la suscripción electrónica del pagaré y la carta de instrucciones correspondiente, utilizando firma biométrica, en cumplimiento de la Ley 527 de 1999 y el Decreto 2364 de 2012.
• Una vez formalizado el crédito, FinanFlex realiza el desembolso de los recursos a la cuenta bancaria indicada por el Usuario, dentro de los plazos informados en el proceso de solicitud.

6. Firma Electrónica y Documentos Desmaterializados

El Usuario reconoce y acepta que los documentos que instrumentan el crédito (pagaré y carta de instrucciones) se suscriben de forma desmaterializada mediante firma biométrica, la cual tiene plena validez y efectos jurídicos equivalentes a la firma manuscrita, de conformidad con la Ley 527 de 1999, el Decreto 2364 de 2012 y demás normas concordantes. El Usuario declara conocer y aceptar las condiciones técnicas del mecanismo de firma electrónica utilizado por FinanFlex.

7. Obligaciones del Usuario

• Suministrar información veraz, completa y actualizada durante todo el proceso de solicitud y vigencia del crédito.
• Autorizar y mantener vigente el descuento por libranza ante la entidad pagadora correspondiente.
• Informar oportunamente a FinanFlex cualquier cambio en su situación laboral, pensional o de ingresos que pueda afectar el descuento de las cuotas.
• Utilizar el sitio web y los canales digitales de FinanFlex de manera lícita y conforme a su finalidad.
• Abstenerse de suplantar la identidad de terceros o de suministrar documentos o información falsa o adulterada.

8. Obligaciones de FinanFlex

• Informar de manera clara, cierta y suficiente las condiciones financieras del crédito antes de su formalización.
• Administrar la cartera de crédito con diligencia y de conformidad con la normativa aplicable.
• Mantener la confidencialidad y seguridad de la información del Usuario conforme a la Política de Privacidad y Tratamiento de Datos Personales.
• Atender oportunamente las peticiones, quejas y reclamos presentados por los Usuarios.

9. Tasas y Costos

Las tasas de interés y demás costos asociados a cada crédito serán informados de manera específica al Usuario antes de la aceptación de la oferta, y en todo caso se ajustarán a los límites de tasa de interés y usura vigentes conforme a la certificación periódica de la Superintendencia Financiera de Colombia.

10. Seguro Asociado al Crédito

Todo crédito otorgado por FinanFlex incluye la contratación de un seguro de vida deudores, actualmente amparado por la aseguradora Colmena, cuya finalidad es cubrir el saldo insoluto de la obligación en caso de fallecimiento del Cliente durante la vigencia del crédito, liberando a sus herederos o causahabientes del pago del saldo pendiente ante dicha contingencia.

El costo de esta prima se encuentra incluido dentro de la cuota mensual informada al Cliente antes de la formalización del crédito, y su contratación es una condición para el otorgamiento del crédito. El seguro de vida deudores es independiente de la fianza otorgada por Coophumana a favor del Patrimonio Autónomo, la cual respalda el pago de la obligación frente al vehículo de inversión y no constituye una cobertura directa a favor del Cliente ni de sus beneficiarios.

Las condiciones específicas de cobertura, exclusiones, procedimiento de reclamación y beneficiarios del seguro de vida deudores se rigen por la póliza expedida por la aseguradora, cuyas condiciones generales serán puestas a disposición del Cliente antes de la formalización del crédito. Ante cualquier siniestro, el Cliente o sus beneficiarios podrán dirigirse a FinanFlex, quien acompañará el trámite de reclamación ante la aseguradora.

11. Prepago y Terminación Anticipada

El Usuario podrá realizar abonos o el pago anticipado total de su obligación en cualquier momento, sin que ello genere penalidades distintas a las expresamente informadas y aceptadas al momento de la formalización del crédito, en los términos que defina la política comercial vigente de FinanFlex y la normativa aplicable en materia de prepagos.

12. Derecho de Retracto

De conformidad con el artículo 47 de la Ley 1480 de 2011 (Estatuto del Consumidor), el Cliente podrá ejercer el derecho de retracto dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la firma electrónica del pagaré y la carta de instrucciones que formalizan el crédito, siempre que el desembolso de los recursos no se haya realizado todavía. Ejercido el retracto en debida forma, el crédito quedará sin efectos, sin que se genere cobro alguno al Cliente distinto de los que la ley autorice.

Una vez efectuado el desembolso del crédito, se entenderá que el servicio ha comenzado a ejecutarse y el derecho de retracto dejará de ser aplicable; en dicho caso, el Cliente podrá acudir a la figura de prepago total descrita en el numeral anterior. Para ejercer el retracto, el Cliente deberá informarlo a FinanFlex a través de los canales de contacto indicados en el numeral 20, dentro del término legal.

13. Horarios y Condiciones de las Gestiones de Cobranza

En cumplimiento de la Ley 2300 de 2023 («Ley de protección al consumidor frente a prácticas de cobranza»), FinanFlex y las personas naturales o jurídicas que realicen gestiones de cobranza por cuenta de FinanFlex, de forma directa o por cesión de la obligación, únicamente podrán contactar al Cliente para dichos fines dentro de los siguientes horarios:

• Lunes a viernes: de 7:00 a.m. a 7:00 p.m.
• Sábados: de 8:00 a.m. a 3:00 p.m.
• Domingos y días festivos: ningún contacto de cobranza está permitido.

El contacto se realizará únicamente a través de los canales previamente autorizados por el Cliente, con una periodicidad razonable y de manera respetuosa, sin recurrir a visitas al domicilio o lugar de trabajo del Cliente, salvo las excepciones previstas en la ley. FinanFlex y sus gestores de cobranza se abstendrán de contactar a las referencias personales del Cliente o a los contactos de su dispositivo móvil con fines de cobranza, salvo autorización expresa del titular, y no indagarán sobre los motivos del incumplimiento, sin perjuicio de poder ofrecer alternativas de pago. El Cliente podrá solicitar, por un medio distinto al contrato de crédito, ser contactado en horarios diferentes a los aquí señalados.

14. Propiedad Intelectual

Todos los contenidos del sitio web de FinanFlex, incluyendo textos, marcas, logotipos, diseños, gráficos y demás elementos, son de propiedad de FinanFlex o de sus licenciantes, y se encuentran protegidos por la normativa de propiedad intelectual vigente. Queda prohibida su reproducción, distribución o uso no autorizado sin el consentimiento previo y escrito de FinanFlex.

15. Limitación de Responsabilidad

FinanFlex no será responsable por fallas, interrupciones o indisponibilidad del sitio web derivadas de causas ajenas a su control, tales como fallas de conectividad, fuerza mayor o caso fortuito. Asimismo, FinanFlex no será responsable por el uso indebido que terceros no autorizados hagan de las credenciales o dispositivos del Usuario.

16. Protección de Datos Personales

El tratamiento de los datos personales suministrados por el Usuario se regirá por lo establecido en la Política de Privacidad y Tratamiento de Datos Personales de FinanFlex, disponible en el sitio web, la cual el Usuario declara conocer y aceptar.

17. Peticiones, Quejas, Reclamos y Defensor del Consumidor Financiero

El Cliente podrá presentar sus peticiones, quejas o reclamos relacionados con el crédito directamente ante FinanFlex, a través de los canales indicados en el numeral 20, los cuales serán atendidos dentro de los términos legales aplicables.

Si el Cliente considera que su solicitud no fue resuelta de manera satisfactoria u oportuna, podrá elevar su reclamación ante el Defensor del Consumidor Financiero designado por la sociedad fiduciaria vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia que administra el Patrimonio Autónomo al cual se ceden los créditos, cuyos datos de contacto serán informados al Cliente al momento de la formalización del crédito y estarán disponibles en el sitio web de FinanFlex. Adicionalmente, el Cliente podrá acudir ante la Superintendencia Financiera de Colombia, la Superintendencia de Industria y Comercio o la Superintendencia de Sociedades, según la naturaleza del asunto, así como ante los jueces competentes, sin que el agotamiento de la vía descrita en este numeral sea requisito para acceder a dichas instancias.

18. Modificaciones

FinanFlex podrá modificar en cualquier momento los presentes Términos, publicando la versión actualizada en su sitio web con indicación de la fecha de vigencia. El uso continuado del sitio web o de los servicios de FinanFlex con posterioridad a dicha publicación constituye aceptación de las modificaciones introducidas.

19. Ley Aplicable y Jurisdicción

Los presentes Términos se rigen por las leyes de la República de Colombia. Cualquier controversia derivada de su interpretación o ejecución será sometida a los jueces y tribunales competentes de la ciudad de Barranquilla, sin perjuicio de los mecanismos de protección al consumidor financiero previstos en la ley.

20. Contacto

Para consultas relacionadas con estos Términos, el Usuario podrá comunicarse a través de los canales de atención dispuestos por FinanFlex en su sitio web, incluyendo el canal de WhatsApp y el correo electrónico clientes@finanflex.com.co.

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Documento de uso interno — sujeto a revisión por el equipo legal de FinanFlex antes de su publicación oficial.